人人贷张适时：网贷管理办法让行业更良性竞争

　　3月23日，在2017年博鳌亚洲论坛期间，人人友信集团CEO、人人贷联合创始人张适时接受了搜狐财经专访，他表示网贷管理办法让行业进入了更有序、更良性经营的竞争。他对网贷市场未来发展乐观，认为一些扎根在这里面希望好好经营的企业，业务会变得越来越规范和越来越容易去开展。

　　网贷管理办法让行业进入更良性的竞争

　　张适时对搜狐财经表示，网贷领域一直饱受争议的有两点：一个是整个欺诈道德风险；另一个是经营风险。网贷管理办法都是围绕道德风险在进行管理的，里面有两条非常核心的点。

　　第一是要求所有平台把资金放在银行作相应存管。资金放在银行存款之后，所有资金未来将能够被国家很有效且时时被监控。这次资金存款落地之后，整个资金流向就会被严格监控起来，企业想去挪动平台上用户资金将成为不太可能发生的事情，资金存管这件事情把这样一个资金被挪用风险被隔绝了。

　　第二是，在过往欺诈过程中，有一部分并不是资金挪用，而是相应的自融或者虚假交易。网贷管理办法限制单笔交易规模，对于个人客户的单笔借款金额限制在20万，小微企业单笔借款规模限制在100万。过往很多大额几千万、上亿这种项目，未来将在整个网贷行业里面消失，这些所谓虚假交易造假的成本会变得非常高昂，这也是控制在这里面道德风险。

　　张适时表示，道德风险控制住之后，我们就能够看到在这个行业里进入更有序、更良性经营的竞争。

　　网贷市场发展空间大 未来几年有5万亿的发展空间

　　张适时表示，目前看网贷行业，在这次规范下还是定位在个人消费信贷领域，而目前整个中国市场大概是不到20万亿人民币的水平。

　　在他看来，整个广义消费金融可以分成四个类别：房、车、信用卡和一般性消费信贷。其中，房贷由银行去经营，占比75%；车贷主要由汽车金融公司提供服务，约占5%；信用卡市场占比10%，除了银行的信用卡业务之外，像蚂蚁金服的“借呗”、“花呗”，或者微众银行的“微粒贷”等产品，都可以划归为类信用卡业务。最后剩下的第四个领域，即一般性消费信贷，网贷定义于这一部分，占比10%，可以分为两大块：信用贷款和分期借款，包括人人贷在内的很多互联网金融公司，都是专注在这一领域。

　　张适时认为，展望到2025年，中国GDP达到120万亿规模，整个消费金融市场将近50万亿。50万亿里面网贷占比10%就有5万亿的规模，这个市场本身增量巨大，存在巨大空间扩张。

　　未来网贷市场会怎么发展？张适时预估，从2017年开始，未来三到五年整个行业会越来越寡头化，集中度越来越高。因为整个市场足够大，优秀企业将在过往积累过程中有先发优势、规模优势、数据优势、成本优势，未来规模会越来越显著。整个网贷机构在这次监管过程中欺诈风险被得到有效解决，整个行业道德风险出清，一些扎根在这里面希望好好经营的企业，业务会变得越来越规范和越来越容易去开展。

　　人人贷未来是否有融资计划？张适时表示，2013年底、2014年初融资过后，整个经营情况非常健康，目前还不太需要通过融资去推动公司的发展。

　　他表示，在2015-2016两年过程中，自己一直也在关注整个行业动态和发展，对整个2016年经济环境持比较审慎态度，在去年有意把增速放慢到50%的水平。伴随着这一年整个行业逐步落地，对未来整个行业还是充满信心。“在今年过程中，我们会把增速放回百分之百以上水平高速发展，我们看到这个行业走入更快速发展、更健康的过程。”张适时这样说。