天使or魔鬼，还能把钱放在P2P平台吗？

　　作为互联网金融的一大热点，P2P始终是被看成“天使与魔鬼”的共同体，让投资者欢喜的同时也让人感到不安。但是随着《网络借贷资金存管业务指引》的发布，大家悬着的心可以相对安稳一点了。

　　资金存管之名词解释

　　众所周知，中国的网贷行业还处于规范发展的初期，一些P2P网贷（平台）资金由于缺乏第三方的监管，普遍存在设立资金池的行为，更有甚者还会侵占，挪用客户的资金，甚至卷款跑路。这些恶劣的行为，不仅损害了投资人的利益，还极大伤害了P2P行业的有序发展。

　　所以水皮看来，网贷机构资金存管政策的落地，一定程度上也是对过去规范清理整顿的认可，或者说是推动行业进一步发展的具体措施。根本的目的是通过强化资金存管，来为P2P资金加上一把锁，让它更加安全。

　　其实“资金存管”这个词，最早来自于股票市场，因为证券监管部门要求证券公司一定要把股民资金，交给银行进行资金存管，股民通过证券公司的系统可以进行股票买卖，不过资金的结算由银行来操作。

　　而P2P银行存管就是从这里延伸而来的，简单来讲就是通过银行管理投资者的资金，平台管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能直接接触到资金，这样就可以避免资金被挪用的风险。

　　资金从此进入“保险箱”？

　　那么网贷平台进行资金存管是否意味着就没有了风险？其实不然。

　　因为银行存管只是使交易过程更加透明，存管银行并不对交易负责，只监管信息流和资金流是否一致，银行的账目和网贷机构账目是否一致。至于平台背后是真是假，银行是不过问的。网贷机构本身的信息是否真实、可靠，还需要投资者自己去仔细判断。

　　因此水皮在这里要特别提醒各位投资人：对于平台而言，除了银行存管，还要对平台的业务模式、风控措施、信息披露等方面进行综合评估。

　　P2P平台还能投钱吗？

　　随着网贷行业持续整改，P2P平台也逐步完善，吸引了一些新的投资人加入。但借款人数现在是小幅下降，资金供大于求，推动网贷行业综合收益率下行。到2016年底，网贷行业综合收益率已跌破10%。

　　虽然收益率下降，但是相比其它的投资方式，到目前为止，P2P网贷平台还是有一定优势的。譬如，1年期的银行理财产品的收益只有5%，P2P平台的收益也不会高太多，但是它期限短，1到3个月就能赎回。“快进快出”也是不少投资者规避风险的一种方式。

　　P2P对于传统金融体系来讲还是新生事物，本身只是一种金融工具，没有好坏之分。监管与P2P的关系也可以说是亦步亦趋，互相成就。网贷机构资金存管政策的公布，虽然不能完全杜绝欺诈，跑路等风险，但在很大程度上，还是能提高投资人资金的安全性，提高网贷机构违规成本，清除“毒瘤”净化网贷行业。